说真的，太多人把“上征信”当成一句威胁来吓自己了。
一听平台催收说：“你这个要上征信了啊！”
脑袋嗡一下，完了，社会性死亡了，买房买车都没戏了。
但你有没有真正搞懂过：征信到底记录什么？记录多久？能不能消除？
今天我就以一个“被催收+协商成功”的经历者身份，给你讲清楚。
征信，到底记录哪些信息？
不是你欠钱就上征信。
也不是你逾期一天，征信就完蛋。
央行征信系统只会记录：
银行类贷款（信用卡、信用贷等）
接入了征信的持牌消费金融机构（比如招联金融、平安银行等）
某些正规小贷公司（近年开始接入，但还不是所有）
但你常见的 借呗、微粒贷、网商贷、美团借钱 等这些平台，很多并没有上征信，而是用内部风控系统。
你看到的“上征信”，可能只是催收在放大恐惧感的一种手段。
真上征信了，会保留多久？
央行征信规定：不良记录从“结清之日”起保留5年。
重点是：
是“结清日”，不是逾期日
也就是说你现在不还，就会一直挂着“当前逾期”
一旦你还清了，从那天开始，记录才进入5年倒计时
所以，有些人听说“记录保留五年”，以为时间一过就自动清零，这是不对的。
如果你是3年前逾期的贷款，但直到现在都没还，它的记录会继续挂着。
你不解决，它就永远在那里。
能消除吗？能修改吗？
别指望删记录，也别信什么“征信修复”。
央行征信的数据，都是银行和机构自己报送的，除非你能证明报错，比如：
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明明没借钱却被上报
你已经结清，但银行还在上报逾期
否则，征信没有“人为干预”删记录的通道。
但能做的，是及时协商、尽快结清、重建信用。
我当初浦发信用卡逾期，催收一开始天天打。
我害怕上征信，拖了几个月，结果真的报上去了。
后来实在熬不住，自己研究了半个月的协商，结果批了个60期的分期，每个月几百块，压力一下减轻了。
协商成功后，银行就会停止上报“当前逾期”，只保留历史记录，5年后自动清除。
哪些平台会影响征信？哪些不会？
会影响征信的（只要逾期就会记录）：
各大银行（招行、工行、浦发、农行等）
一些消费金融公司（招联、兴业消费金融、中邮消费金融等）
不一定影响征信，但会影响大数据的：
借呗、花呗、网商贷
微粒贷、美团借钱、小赢卡贷、360借条、分期乐等
这些平台没接入央行征信，但会上传你的数据到“芝麻信用”“腾讯信用”“百行征信”等，照样影响你以后贷款。
那我到底该怎么办？
你不解决，记录就一直在。
你越逃避，压力越大。
我见过太多案例，一开始就是怕上征信，不敢谈、不敢协商，最后结果反而最差。
现在想明白了吗？
协商分期、停催降频，才是走出困境的第一步。
我就是靠一次主动沟通，成功谈到60期，每月几百块，再也不用过提心吊胆的日子。
如果你也想不再颓废下去，
想看看怎么说话才能谈成
我整理好了一些协商话术+平台处理技巧资料
都是我之前一点一点靠自己协商打磨出来的经验
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我把方法发你，自己也能搞定。
别等被征信逼着走投无路的时候才后悔。返回搜狐，查看更多